г. Москва, Варшавское шоссе д. 1 корп.1,

м. Тульская, БЦ «W-Плаза 1»

Пн-Пт с 9:00 до 18:00

Посмотрите короткое видео о том, как вам может помочь банкротство

Узнайте, какая процедура банкротства подойдет вам

Выберите то, что для Вас наиболее актуально

Подробнее:

Последствия банкротства физического лица

В Российской Федерации в течение длительного времени не существовало института банкротства, не были разработаны правовые процедуры, связанные с неспособностью физического лица выплачивать свои обязательства. Все вопросы взаимоотношений между гражданами, ставшими должниками, и их кредиторами по-прежнему решались в сфере уголовно-процессуальных отношений и исполнительного производства, тогда как реальные правовые механизмы оказания помощи должнику разработаны не были. Более того, сформировалась полулегальная система разрешения подобных конфликтов и исполнения долговых обязательств, связанная зачастую с использованием неправовых методов давления на заемщика, его знакомых и членов семьи.

Поправки, внесенные в законодательство о несостоятельности относительно банкротства россиян, начали действовать только с 2015 года (Федеральный Закон № 476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), и позволили сгладить негативные правовые последствия этой процедуры как для физлиц, так и для кредиторов. Практика банкротства физических лиц имеет явные отличия от аналогичной для юридических лиц. Первая имеет реабилитационную и публичную направленность, она ориентирована на:

  • урегулирование взаимных интересов сторон (удовлетворение интересов кредиторов);
  • освобождение физических лиц от исполнения обязательств перед кредиторами посредством решения специфических хозяйственно-экономических задач.

Главным является восстановление и сохранение активности субъекта в социально-экономической жизни.

Преимущества процедуры личного банкротства

Банкротство для физического лица, как любой правовой институт, имеет свои преимущества и свои недостатки. К положительным аспектам стоит отнести решение всех споров с кредиторами и получение финансовой свободы. На практике:

  1. Открытие процедуры банкротства влечет за собой приостановку начисления всех санкций по любым гражданско-правовым договорам физического лица. Таким образом, долг физического лица, например, по кредитному договору, перестает расти, формирование штрафов и пеней останавливается. Появляется возможность представления эффективного плана погашения задолженности. Имущество физического лица до момента распределения арбитражным судом будет неприкосновенно, а возможно вообще не будет подлежать к распределению. Если у физлица недостаточно или вовсе нет имущества для полного погашения долга, последний признается безнадежным и просто списывается. Факт полного списания долга на законных основаниях считается неоспоримым преимуществом для того, чтобы начать процесс несостоятельности.
  2. Исполнительное производство прекращается. Банкроту дается определенная защита от действий настойчивых коллекторов, работников банковских отделов взыскания и работников ФССП. Действие договоров займа приостанавливается, а потому гражданин может не погашать задолженности по кредитам.

После объявления банкротства перестают действовать наложенные судом ограничения, а актуальные долговые обязательства аннулируются. С физлица будут списаны даже штрафы ГИБДД и задолженности по коммунальным платежам, а кредиторы больше не смогут выдвигать любые финансовые требования. В дальнейшем после оформления процедуры банкротства все незакрытые претензии кредиторов к физическому лицу, что связаны с недостаточностью у него средств, считаются погашенными, а потому в будущем ему не грозит преследование.

Чем опасно для самого должника?

Для банкрота негативные последствия выражаются в невозможности выезда за границу, получении кредита в кредитных организациях, открытии своего дела и занятии руководящих должностей. Все эти последствия предусмотрены законодательством для физических лиц, которые получили статус банкрота. Но при этом все эти меры не являются постоянными, вследствие погашения долгов физическое лицо будет с течением времени полностью восстановлено в своих правах. Россиянину лицу-банкроту могут запретить выезжать из страны. Процесс банкротства чреват ограничением права на выезд за рубеж, накладываемым на человека по решению арбитражного суда в отношении физического лица путем вынесения судебного акта. Временный запрет при этом сохраняет свое действие до момента завершения процедуры банкротства или заключения мирового соглашения. Исключение может составлять крайняя необходимость выезда, например, состояние здоровья, улучшить которое можно только за рубежом (возможно только с позволения кредиторов и финансового управляющего).

Ключевыми отрицательными последствиями банкротства физлиц являются:

  1. В конкурсную массу относят все движимое и недвижимое имущество физического лица (за исключением вещей индивидуального пользования, предметов быта, домашней обстановки и обихода, призов и госнаград), включая единственное жилье, купленное в ипотеку.
  2. Физлицо покрывает все расходы на оформление собственной несостоятельности на. Следовательно, из средств, собранных от продажи всего имущества, вычитаются затраты на вознаграждение арбитражного управляющего, организацию и проведение собрания кредиторов, публикацию необходимых сведений, отправку корреспонденции и иные мероприятия. Таким образом долг банкрота возрастет на сумму этих затрат.
  3. Во время реализации всех процедур гражданин теряет возможность самостоятельно управлять своим имуществом: в этот период все права и сделки в отношении него осуществляются исключительно финансовым управляющим. Доля в совместном имуществе супругов выделяется по общим правилам и не подлежит реализации в счет уплаты долгов одного из них. Будущему банкроту запрещено лично делать вклады в кредитно-финансовые организации, открывать банковские счета, получать на них денежные переводы. Любые операции по покупке или продаже имущества в период оформления банкротства возможны только с согласия арбитражного управляющего.

К сожалению, потенциальные банкроты, бегло ознакомившись с преимуществами процедуры, далеко не всегда знают обо всех возможных последствиях личного банкротства. Статус несостоятельного не гарантирует избавление от всех долговых обязательств. Когда приходит осознание этого факта, сильнейший эмоциональный стресс и моральное давление со стороны контрагентов приводят к серьезным психологическим и социальным последствиям (депрессиям, самоубийствам), которые спровоцированы состоянием неплатежеспособности гражданина. Последствия процедуры в долгосрочной перспективе:

  1. Бывшие банкроты в течение 5 лет после этого при оформлении кредита в банке или МФО обязаны указывать о прошлой несостоятельности. Если этот факт будет скрыт и обнаружится службой безопасности банка, это станет причиной для отказа в займе.
  2. В течение 3 лет после оформления банкротства гражданин не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, в течение 5 — работать в органах управления МФО, страховых организаций, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, в течение 10 лет — занимать руководящие посты в кредитной организации.

Следует отметить, что физическое банкротство не аннулирует такие виды долгов, как алименты и те суммы, которые гражданин обязан уплачивать за нанесение ущерба жизни или здоровью другого лица, штрафы за уголовные преступления, задолженности, непосредственно затрагивающие его личность.

Ограничения, которые на гражданина накладывает как судебная, так и внесудебная процедура банкротства, становятся своеобразным финансовым «клеймом», надолго влияющим на репутацию физического лица. Последствием этого является изменение отношения к банкроту в различных сферах жизнедеятельности и социально-экономической деятельности. Базы данных сведений о банкротстве открыты для широкого круга лиц, а потому кредитный менеджер или потенциальный работодатель в ходе проверки сведений без труда смогут найти информацию о реализованной ранее процедуре банкротства, что, несомненно, повлияет на принятие решения о выдаче займа или приеме на работу.

Исключить негативные последствия и репутационные потери можно только за счет обращения за квалифицированной юридической помощью. Специалисты из «Консалт-Престиж» готовы к полному погружению в ситуацию клиента и поиску оптимальной стратегии реализации процедуры личного банкротства. Их отличает многолетний опыт, знание тонкостей работы финансовых управляющих, внимание к деталям и индивидуальный подход к каждому обратившемуся за консультацией.

Последствия для супруга

Действуют особые правила, определяющие ответственность бывших и нынешних супругов по денежным долгам гражданина, являющегося должником. Помимо обанкротившегося, пострадать могут еще и его близкие родственники, дети и родители должника, поскольку действующая редакция закона не предполагает защиту их доли совместно нажитого имущества с банкротом.

Пробелом в законодательной базе можно назвать ситуацию, когда после признания физического лица неплатежеспособным и запуска процедуры банкротства, наступают ограничения на совместно нажитое в браке имущество, которым начинает управлять назначенный судом специалист, ограничивая права второго супруга. Чтобы обезопасить любимых, можно:

  • оформить семейное банкротство, если у супругов есть совместные денежные обязательства, или самостоятельно заявить о своей несостоятельности;
  • развестись и оформить раздел имущества перед объявлением неплатежеспособности (имущество бывших супругов не реализуется в счет долга при наступлении несостоятельности одного из них).

Последствия для родственников

Движимое и недвижимое имущество, собственниками которого являются дети банкрота, его родители, а также бывшие супруги не учитывается судом. В 2021 году процедура банкротства физических лиц не несет никаких последствий для родственников должника, поскольку по всем долговым обязательствам каждый отвечает лично. Однако действующий институт банкротства не предусматривает полную защиту финансовых интересов членов семей гражданина, в том числе касательно иждивенцев и в отношении имущества, нажитого совместно с родственниками.

Имущественные интересы членов семьи обанкротившегося россиянина не всегда защищены. Негативные последствия чужой несостоятельности отразятся на них, если:

  • они являются поручителями или созаемщиками имущества (финансово-кредитные учреждения вправе направить к ним свои требования);
  • у них оформлено долевое имущество (в план реструктуризации долга банкрота может попасть общее имущество, после продажи которого родственникам будут компенсированы их доли в денежном эквиваленте).

Последствия для кредиторов

Принимая во внимание социальные последствия, можно заключить, что издержки общества от личного банкротства значительно больше финансовых потерь кредиторов. Примечательно, что российские юристы сходятся во мнении об отсутствии в процедурах банкротства гражданина механизмов, которые нанесут вред бизнесу. Хотя для кредитных организаций негативные последствия заключаются в отказе обанкротившихся лиц делать выплаты по действующим займам. Вернуть свои средства можно, только оспорив в судебном порядке неправомерность действий банкрота, который:

  • искажал сведения о финансовом положении (осуществлял имущественные сделки, скрывал денежные средства);
  • искусственно увеличивал количество кредиторов, посредством оформления долговых расписок от друзей и родственников;
  • уклонялся от погашения долговых обязательств.

Если долги гражданина будут списаны в полном объеме, требования кредиторов будут считаться погашенными, что фактически означает потерю их права на полный возврат средств. Это оборачивается неожиданными потерями, которые сказываются на материальном положении и могут прямо или косвенно спровоцировать банкротство кредитора – юридического лица.

Вы получаете:
банкротство физических лиц цена
Полное списание долгов
банкротство  физических лиц цена москва
Защиту от звонков коллекторов
банкротство физических лиц стоимость
Полную юридическую безопасность
банкротство физических лиц цена
Прекращение всех исполнительных делопроизводств
Воспользоваться услугой банкротства физических лиц может любой гражданин с задолженностью более 500 тыс. р., и просрочкой по обязательствам более 3 месяцев.

Стоимость услуги

Представление интересов клиента в суде

От 32 000 руб.

  • Участие в арбитражных заседаниях
  • Подготовка и подача жалоб и ходатайств

Полное юридическое сопровождение «под ключ»

От 150 000 руб.

  • Консультация клиента
  • Подготовка и подача всех необходимых документов
  • Разработка индивидуальной стратегии
  • Участие в суде, подготовка и подача жалоб и ходатайств
  • Поиск арбитражного и финансового управляющего

Разовые услуги

Предварительная консультация и ответы на ваши вопросы

Бесплатно

Составление и подача заявления о признании должника банкротом

От 9 000

Правовой аудит должника

От 27 000

Представление интересов Кредитора/Должника в Арбитражном суде

От 14 000

 

Оставить заявку


Стоимость банкротства физических лиц

Вопрос цены банкротства перед физическими лицами встает остро, так как речь идёт о должниках, а ведь они и без этих дополнительных расходов, как правило, находятся в тяжелой финансовой ситуации. Можно выделить два вида трат во время процедуры:

  • Обязательные расходы – госпошлины, услуги финуправляющего и другие траты.
  • Расходы на юридические услуги – составление документов для судебного заседания, консультация, представление интересов на суде и так далее.

Следует отметить, что многие, решая самостоятельно решать вопрос о списании долгов, допускают ряд ошибок, как на стадии подготовки, так и во время самого судебного заседания, из-за чего возникают переплаты и риск неудовлетворительного исхода дела. Именно поэтому следует воспользоваться профессиональной юридической помощь. Наша компания предлагает вам:

  • Полное сопровождение процедуры– от подачи первичного заявления, до присутствия на судебном заседании.
  • Выгодные условия – мы знаем, что наши клиенты не могут позволить себе лишние траты, поэтому наши расценки ниже среднерыночных.
  • Значительное сокращение сроков процедуры – за несколько месяцев мы освободим вас от всех долговых обязательств.
  • Гарантированный успех на суде – если исход дела окажется отрицательным, мы вернем все потраченные на наши услуги средства.

В конечном итоге, цена банкротства физического лица, как процедуры, дающей выход из трудной, но не тупиковой жизненной ситуации – это освобождение от долгов.

Чтобы записаться на первичную бесплатную консультацию, воспользуйтесь онлайн-формой или позвоните по телефону +7 (499) 408-10-65

Стадии процедуры
1
Реструктуризация долга. Назначенный судом финансовый управляющий оценивает финансовое состояние должника, анализирует пассивные и активные вложения, после чего выносится решение о том, целесообразно ли приступать к стадии реализации имущества.
2
Реализация имущества. После тщательного анализа финансового состояния должника, финансовый управляющий решает, нужно ли проводить конкурс и начинать продавать имущество для погашения долгов.
Пять причин обратиться к нам
100% гарантия. Если мы не добьемся положительного решения для вас, вы получите все уплаченные средства за наши услуги назад. Вы ничем не рискуете.
Не вводим клиентов в заблуждение, не беремся за безнадежные дела. Каждый клиент всегда знает о своих шансах и на то, что можно предпринять.
Индивидуальные условия для клиентов. Возможность рассрочки оплаты.
Закрепление персонального юриста, готового всегда ответить на ваши вопросы и окажет консультацию в любое удобное для вас время.
Прямая связь с руководителем компании, которому вы можете задавать свои вопросы.
Наши кейсы
Наша работа в цифрах
> 320
клиентов
> 10 лет
на рынке
> 4 млрд.
рублей, сумма списанных долгов
Этапы работы
Отзывы о нас
Максимов Илья Сотрудничал с адвокатом этой компании, очень остался доволен. Много меня консультировал, подсказывал, помогал в моей проблеме. Потом был моим представителем в суде, дело довольно сложное, казалось что немного шансов его выиграть, но у нас все же получилось в итоге!! Так что большое спасибо!!
Архипенко Виктор Ходить по инстанциям, возиться с бумагами – терпеть не могу это занятие! Именно поэтому очень хочется поблагодарить специалистов фирмы «КОНСАЛТ-ПРЕСТИЖ», которые взяли все эти заботы на себя и выполнили свою задачу на отлично! Хорошая работа грамотных специалистов.
Ветрова Ирина Юристы «КОНСАЛТ-ПРЕСТИЖ» представляли нас в арбитражном суде. Всё прошло хорошо, дело выиграли, мы получили свою компенсацию. Очень понравился основательный подход к делу – тщательно всё изучили, собрали все нужные бумаги, на суде позицию защищали уверенно. Обращение к вам однозначно стоило уплаченных денег!