г. Москва, Варшавское шоссе д. 1 корп.1,

м. Тульская, БЦ «W-Плаза 1»

Пн-Пт с 9:00 до 18:00

Посмотрите короткое видео о том, как вам может помочь банкротство

Узнайте, какая процедура банкротства подойдет вам

Выберите то, что для Вас наиболее актуально

Банкротство физических лиц

Банкротство — трудоемкий и длительный процесс, который с одной стороны позволяет снять с себя бремя долговых обязательств, а с другой — служит перспективой потерять накопления и имущество, сопряженной с непониманием тонкостей процедуры.

Институт банкротства физических лиц в современной российской практике является одним из самых молодых. Закон активно формирует цивилизованные способы разрешения конфликта между должником и кредитором. Недостаток правоприменительной практики способствует возникновению институциональных ловушек и отрицательных социальных явлений в реализации процедуры банкротства физических лиц. Это проявляется в низкой заинтересованности арбитражных управляющих в ведении персональных банкротств, низкой правовой и финансовой грамотности граждан-заемщиков, недостаточно уровне социального контроля. Кредитные организации не заинтересованы в освобождении граждан от обязательств, а процедуры мирового соглашения являются исключениями. Больше узнать о банкротстве физических лиц можно на сайте компании «Консалт-Престиж», осуществляющей юридическую помощь по всем отраслям права.

Что значит банкротство физических лиц?

Не обладая достаточной финансовой грамотностью россияне редко оценивают реальную возможность ухудшения своей платежеспособности в случае любых экономических потрясений. В контексте массового характера потребительского кредитования и финансовой неустойчивости российской экономики возросла потребность в цивилизованной процедуре возврата долгов в случае потери стабильного дохода.

Институт несостоятельности физических лиц позволяет гражданам освободиться от бремени долгов, но в то же время несет ряд ограничений на имущественные и гражданские права. Во время оформления неплатежеспособности физлицо не может:

  • распоряжаться денежными средствами на своих счетах (все банковские карты должны быть переданы арбитражному управляющему;
  • осуществлять любые сделки со своим имуществом, поскольку все оно переводится в конкурсную массу и готовится для реструктуризации;
  • выезжать за рубеж (в отдельных ситуациях по решению суда).

В долгосрочной перспективе процесс кредитного банкротства физических лиц наносит ощутимый репутационный урон, который отражается на профессиональной и социально-экономической деятельности гражданина:

  • В течение пяти лет гражданин-банкрот не может получать кредиты и займы без указания факта банкротства. Понятно, что принимая во внимание данное обстоятельство, кредитные организации, скорее всего, откажут просителю в выдаче займов и кредитов.
  • В течение трех лет после признания факта банкротства гражданина действует запрет на руководящие должности в органах управления юридических лиц и каким-либо образом участвовать в работе ООО.

С другой стороны после завершения всех судебных процедур кредиторы больше не вправе предъявлять к нему какие-либо требования, даже если они остались неудовлетворенными после продажи имущества. Начисление штрафов, неустоек и пеней и действие исполнительных документов прекращается, следовательно, физлицо-банкрот может начать экономическую жизнь с чистого листа.

Признаки банкротства

Каждая процедура банкротства физического лица индивидуальна и проходит по особому сценарию. Заявление гражданина представители арбитражного суда принимают при наличии признаков банкротства. Законом определены следующие условия, которым должен отвечать заявитель:

  • накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей (включая займы и проценты по ним, а также все виды задолженностей перед физическими и юридическими лицами);
  • суммарная стоимость имущества должника не покрывает размер задолженности;
  • просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
  • перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
  • должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть и подделать документы, прятать имеющееся имущество и доходы.

Основания и условия для признания

Как правило, оформление банкротства физического лица проходит в судебном порядке, поскольку кредиторы и должники не часто идут на мировую. Личное банкротство — дорогостоящий и сложный процесс, логичным продолжением которого является реализация имущества должника, а не реструктуризация долга. Кредиторы редко соглашаются на перекредитование тех, кто уже доказал свою неспособность соблюдать график платежей.

Объявлять о собственной неплатежеспособности могут лица:

  • со стабильным источником дохода;
  • без непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
  • не открывавшие процедуру банкротства в течение последних пяти лет;
  • не составлявшие план реструктуризации имущества в течение 8 лет до момента обращения в суд.

Кто может подать?

Гражданин, претендующий на оформление банкротства, конкурсный кредитор должника или уполномоченный орган (налоговая служба) имеет право подать в арбитражный суд перечень документов, подтверждающих неплатежеспособность физического лица, если он в течение последних трех месяцев не совершает платежи. При этом действующее законодательство строго регламентирует ситуации, в которых физлицо должно инициировать банкротство и те, где это факультативно. Обязательно обратиться с заявлением в арбитражный суд должник должен в том случае, когда к нему имеют денежные претензии несколько кредиторов, и он осознает, что сможет только частично погасить задолженности. В течение месяца с момента, когда финансовое положение стало удовлетворять условиям банкротства, ему необходимо запустить соответствующую процедуру.

Действующая судебная практика подтверждает, что в 82-86 % случаев инициаторами банкротства являются сами должники, в 10-13 % — кредиторы и только в 1-2 % налоговая служба. Интересно, что дело о банкротстве физического лица может быть возбуждено наследниками после его смерти или объявления его умершим. Таким образом, наследники смогут обезопасить свои интересы, если умерший или объявленный умершим оставляет им лишь долги.

Куда обращаться?

Обратиться в арбитражный суд, чтобы инициировать процедуру банкротства физического лица, гражданин может, не дожидаясь наступления несостоятельности. Поскольку только арбитражный суд может признать заемщика неплатежеспособным, а это довольно длительный и требующий особого внимания процесс, для которого необходимы доказательства отсутствия текущего источника дохода и имущества в собственности потенциального банкрота.

Как подать и оформить?

Для успешной реализации процедуры несостоятельности граждан необходимо желание управляющего взяться за данное дело. Из-за незнания требований к должнику и особенностей проведения процедуры банкротства заявители при подаче иска в суд делают массу ошибок, касающихся оформления заявления и предоставления необходимых дополнительных документов, подтверждающих их несостоятельность. При реализации процедуры банкротства зачастую допускаются следующие ошибки:

  1. Попытки оформить банкротство физического лица по кредитам посредством получения финансовых расписок от друзей и родственников, составленных для увеличения общего размера долга, чреваты уголовной ответственностью и оспариванием подобных сделок в судебном порядке.
  2. Различные сделки с переоформлением имущества на третьих лиц перед запуском процедуры банкротства могут быть оспорены в суде, а недвижимость переведена в конкурсную массу.

Что нужно для банкротства физлица?

На стадии подготовки необходимо собрать определенный пакет документов и составить заявление по установленной законом форме. Все бумаги должны служить доказательством того, что личное банкротство стало результатом обстоятельств непреодолимой силы, и подтверждать существование объективных причин, препятствующих полному погашению задолженности.

Так, в арбитражный суд потребуется передать сведения о сумме задолженности физлиц, состоянии счетов, количестве и требованиях кредиторов, трудоустройстве, имуществе, обо всех проводимых сделках за последнее время и прочие бумаги, отвечающие требованиям оформления процедуры банкротства. Следует отметить, что ФЗ №127 устанавливает лишь перечень необходимых документов, не раскрывая подробно требования к ним, из-за чего у граждан, которые решили самостоятельно формировать портфель бумаг для суда, возникают с этим немалые проблемы.

Потенциальным банкротам нужно приготовиться еще и к тому, что процедура признания несостоятельности далеко не бесплатная. Стоимость всех операций вычитается из конкурсной массы имущества и может ударить по и без того пошатнувшемуся финансовому положению. Чтобы оформить неплатежеспособность, придется заплатить:

  • госпошлину стоимостью 300 рублей единоразово перед подачей заявления в арбитражный суд;
  • публикацию информации в ЕФРСБ — каждая стоит 430 рублей;
  • вознаграждение арбитражному управляющему — 25 тысяч рублей (оплачивается частями, но первую вносят при подаче заявления);
  • юридическое сопровождение — цена зависит от объема предоставленных услуг, степени погружения юристов и тарифа выбранной компании.

Положительным моментом в оформлении несостоятельности физических лиц является тот факт, что оплатить расходы за проведение процедуры возможно не единовременно, а по частям. Тем самым есть возможность воспользоваться собственными денежными средствами для внесения первоначальной части оплаты данной услуги, так как по закону эти средства не должны направляться на погашение кредитов.

Минимальная сумма долга

Каждый гражданин, чей суммарный долг перед кредиторами (физическими лицами и организациями) достигает 500 тысяч рублей, а перспектива полного расчета по долговым обязательства является призрачной (он уже три месяца не в состоянии вносить регулярные платежи), обязан запустить процедуру банкротства физического лица. Однако можно не дожидаться усугубления ситуации, осознавая собственные перспективы при наличии соответствующих условий, гражданин может начать оформление неплатежеспособности при меньшей задолженности, например, в 200 тысяч рублей.

Специалисты «Консалт-Престиж», однако, подчеркивают нецелесообразность признания собственной несостоятельности при общей сумме долга в 100-150 тысяч рублей, поскольку издержки на реализацию всех операций достигают 50-70 тысяч. Важно также помнить, что если будет установлен факт недобросовестности гражданина-банкрота — признаки фиктивного банкротства, махинаций с расписками или недвижимостью, злоупотребления своими правами для нанесения ущерба кредиторам, — суд может отказаться освобождать должника от исполнения долговых обязательств, а все репутационные убытки будут понесены зря.

Процедура банкротства физлица через суд: пошаговая инструкция 2021

В 2021 году официально рассмотрением дел о банкротстве физических лиц, инициированных банками Москвы, держателями кредитов и иными лицами, занимается арбитражный суд. Стоит отметить, что оформление банкротства нельзя назвать быстрым. От передачи документов в суд и до принятия решения проходит от 15 до 90 дней. Реструктуризация долга занимает до 4 месяцев, а продажа имущества до полугода. Следовательно, минимальный срок данной процедуры составляет 9 месяцев, в том случае, если суд выносит решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. В течение шести месяцев после получения заявления на признание банкротом кредитор, должник и финансовый управляющий должны определить наличие у должника постоянного источника дохода, а после составить и согласовать план реструктуризации долгов.

В целом порядок действий при оформлении банкротства физических лиц (граждан) предполагает несколько этапов.

Этап первый. Оценка рисков признания собственной неплатежеспособности, подготовка пакета документов, составление заявления и подача его в судебные инстанции.

Прежде чем переходить к оформлению заявления в арбитражный суд, гражданину следует систематизировать информацию по всем долговым обязательствам и имеющемуся имуществу. Необходимо составить список кредиторов и вычислить полную сумму задолженности, крайне важно составить опись действующих банковских счетов и имущества, передать заявление в суд. После этого арбитражный суд может посчитать заявление обоснованным и назначить арбитражного управляющего, либо же оставить его без рассмотрения, подсчитав необоснованным. В этом случае производство процедуры банкротства прекращается, заявление признается недействительным.

Этап второй. Решение суда.

Арбитражный суд может вынести одно из трех решений:
  1. Реструктуризация имущества. С согласия должника арбитражный управляющий занимается процедурой реструктуризации долга — соглашения обеих сторон по поводу выплаты хотя бы половины долга с дальнейшим расписанием платежей по графику, где оставшаяся половина списывается. Это позволяет кредиторам получить хотя бы часть суммы и пойти навстречу заемщику.
  2. Реализация имущества. Если должник и кредиторы не приходят к соглашению, проводится изъятие имущества с дальнейшей реализацией. Следовательно, наличие какого-либо имущества у неплатежеспособного гражданина и его стоимость, с вычетом имущества, на которое нельзя обращать взыскание, проверяется.
  3. Мировое соглашение. Его заключают до признания физлица банкротом. Если стороны приходят к компромиссу, действия управляющего по реструктуризации останавливаются, должник получает отсрочку на погашение обязательств.

Этап третий. Выбор финансового управляющего.

Граждане не могут стать банкротами без участия конкурсного управляющего, однако последние не спешат заниматься физическими лицами, работа с которыми не сулит им большого вознаграждения. Примечательно, что действующее законодательство устанавливает размер такого вознаграждения в случае удовлетворения требований кредиторов. В процессе реализации имущества должника он получает 7 % от суммы, поскольку в ходе признания несостоятельности финансовый управляющий берет на себя ведение всем имуществом должника. Он оценивает и продает собственность несостоятельного физического лица в установленном законом порядке.

Этап четвертый. Реализация решения суда.

Уполномоченные органы, физлицо или его кредиторы могут направить финансовому управляющему проект плана реструктуризации, в котором должны быть указаны порядок и сроки погашения долгов. К нему должны быть приложены:

  • списки всего имущества и всех имущественных прав должника;
  • сведения обо всех доходах за последние полгода;
  • информация обо всей кредиторской задолженности на данный момент;
  • информация из БКИ о состоянии кредитной линии;
  • письменное заявление гражданина о достоверности всех указанных сведений, согласии или несогласии с планом.
Документ рассматривают на собрании конкурсных кредиторов, и случае утверждения, передают в суд. Если кредиторы считают план неудовлетворительным, но он позволяет погасить все обязательства, суд может утвердить документ. План должен быть реализован в течение 3 лет, однако срок может быть продлен. Применяются следующие виды реструктуризации долга, как:

Зачастую граждане обращаются в суд, когда реструктуризация долга уже невозможна, а потому единственным решением является реализация имущества под руководством финансового управляющего. К ней прибегают, когда у должника нет достаточного для выполнения плана реструктуризации официального дохода, либо же он нарушает согласованный судом план.

Этап пятый. Признание банкротства.

Государство, судебные инстанции и кредиторы признают физическое лицо неплатежеспособным, после в отношении него прекращается любое преследование, начисление штрафов и пеней, а все требования считаются удовлетворенными. Имея статус банкрота, гражданин не сможет в течение некоторого времени занимать руководящие посты в различных организациях (юрлицах), брать новые кредиты без указания прошлой неплатежеспособности, а его имущество будет продано с торгов.

  1. Изменение сроков платежа, при данной реструктуризации возможны такие возможности разрешить вопрос погашения долгов:
    • отсрочка — сроки выплаты задолженности, а именно оставшейся суммы, переносят на другой период времени;
    • рассрочка — должник будет выплачивать задолженность по новому графику, благодаря чему вся сумма может быть выплачена в срок;
    • совокупность двух предыдущих видов, при котором вся сумма выплачивается в новые сроки.
  2. Прощение долга при котором полностью прощается его часть, данный вид реструктуризации, не так популярен как первый, и на современном этапе решения вопроса о прощении долга не наступает, так как чаще всего при этом значительно ущемляются права кредиторов, которые не получат возврат некоторой части долгов.
Вы получаете:
банкротство физических лиц цена
Полное списание долгов
банкротство  физических лиц цена москва
Защиту от звонков коллекторов
банкротство физических лиц стоимость
Полную юридическую безопасность
банкротство физических лиц цена
Прекращение всех исполнительных делопроизводств
Воспользоваться услугой банкротства физических лиц может любой гражданин с задолженностью более 500 тыс. р., и просрочкой по обязательствам более 3 месяцев.

Стоимость услуги

Представление интересов клиента в суде

От 32 000 руб.

  • Участие в арбитражных заседаниях
  • Подготовка и подача жалоб и ходатайств

Полное юридическое сопровождение «под ключ»

От 150 000 руб.

  • Консультация клиента
  • Подготовка и подача всех необходимых документов
  • Разработка индивидуальной стратегии
  • Участие в суде, подготовка и подача жалоб и ходатайств
  • Поиск арбитражного и финансового управляющего

Разовые услуги

Предварительная консультация и ответы на ваши вопросы

Бесплатно

Составление и подача заявления о признании должника банкротом

От 9 000

Правовой аудит должника

От 27 000

Представление интересов Кредитора/Должника в Арбитражном суде

От 14 000

 

Оставить заявку


Стоимость банкротства физических лиц

Вопрос цены банкротства перед физическими лицами встает остро, так как речь идёт о должниках, а ведь они и без этих дополнительных расходов, как правило, находятся в тяжелой финансовой ситуации. Можно выделить два вида трат во время процедуры:

  • Обязательные расходы – госпошлины, услуги финуправляющего и другие траты.
  • Расходы на юридические услуги – составление документов для судебного заседания, консультация, представление интересов на суде и так далее.

Следует отметить, что многие, решая самостоятельно решать вопрос о списании долгов, допускают ряд ошибок, как на стадии подготовки, так и во время самого судебного заседания, из-за чего возникают переплаты и риск неудовлетворительного исхода дела. Именно поэтому следует воспользоваться профессиональной юридической помощь. Наша компания предлагает вам:

  • Полное сопровождение процедуры– от подачи первичного заявления, до присутствия на судебном заседании.
  • Выгодные условия – мы знаем, что наши клиенты не могут позволить себе лишние траты, поэтому наши расценки ниже среднерыночных.
  • Значительное сокращение сроков процедуры – за несколько месяцев мы освободим вас от всех долговых обязательств.
  • Гарантированный успех на суде – если исход дела окажется отрицательным, мы вернем все потраченные на наши услуги средства.

В конечном итоге, цена банкротства физического лица, как процедуры, дающей выход из трудной, но не тупиковой жизненной ситуации – это освобождение от долгов.

Чтобы записаться на первичную бесплатную консультацию, воспользуйтесь онлайн-формой или позвоните по телефону +7 (499) 408-10-65

Стадии процедуры
1
Реструктуризация долга. Назначенный судом финансовый управляющий оценивает финансовое состояние должника, анализирует пассивные и активные вложения, после чего выносится решение о том, целесообразно ли приступать к стадии реализации имущества.
2
Реализация имущества. После тщательного анализа финансового состояния должника, финансовый управляющий решает, нужно ли проводить конкурс и начинать продавать имущество для погашения долгов.
Пять причин обратиться к нам
100% гарантия. Если мы не добьемся положительного решения для вас, вы получите все уплаченные средства за наши услуги назад. Вы ничем не рискуете.
Не вводим клиентов в заблуждение, не беремся за безнадежные дела. Каждый клиент всегда знает о своих шансах и на то, что можно предпринять.
Индивидуальные условия для клиентов. Возможность рассрочки оплаты.
Закрепление персонального юриста, готового всегда ответить на ваши вопросы и окажет консультацию в любое удобное для вас время.
Прямая связь с руководителем компании, которому вы можете задавать свои вопросы.
Наши кейсы
Наша работа в цифрах
> 320
клиентов
> 10 лет
на рынке
> 4 млрд.
рублей, сумма списанных долгов
Этапы работы
Отзывы о нас
Максимов Илья Сотрудничал с адвокатом этой компании, очень остался доволен. Много меня консультировал, подсказывал, помогал в моей проблеме. Потом был моим представителем в суде, дело довольно сложное, казалось что немного шансов его выиграть, но у нас все же получилось в итоге!! Так что большое спасибо!!
Архипенко Виктор Ходить по инстанциям, возиться с бумагами – терпеть не могу это занятие! Именно поэтому очень хочется поблагодарить специалистов фирмы «КОНСАЛТ-ПРЕСТИЖ», которые взяли все эти заботы на себя и выполнили свою задачу на отлично! Хорошая работа грамотных специалистов.
Ветрова Ирина Юристы «КОНСАЛТ-ПРЕСТИЖ» представляли нас в арбитражном суде. Всё прошло хорошо, дело выиграли, мы получили свою компенсацию. Очень понравился основательный подход к делу – тщательно всё изучили, собрали все нужные бумаги, на суде позицию защищали уверенно. Обращение к вам однозначно стоило уплаченных денег!