г. Москва, Варшавское шоссе д. 1 корп.1,

м. Тульская, БЦ «W-Плаза 1»

Пн-Пт с 9:00 до 18:00

Оформить банковскую гарантию

Банковская гарантия — современный инструмент, необходимый для обеспечения безопасности сделки, снижения рисков при работе с коммерческими или государственными контрактами, участия в конкурсах и тендерах. Это эффективный метод обеспечения выполнения обязательств, который имеет много общего с кредитом и страховкой, но отличается от них размером процентной ставки и условиями предоставления средств. От привычного поручительства его отличает то, что банковская гарантия не является частью сделки. Она подразумевает только денежное обеспечение контракта, тогда как никаких дополнительных обязательств между должником и поручителем не возникает.

Что такое банковская гарантия?

Практика оформления банковского поручительства имеет многолетнюю историю в международном коммерческом обороте и активно развивается в России. Это одна из действенных мер, вынуждающих контрагентов выполнять взятые на себя обязательства надлежащим образом и в нужном объеме.

Предоставляя финансовую гарантию, кредитное учреждение дает обязательство выплатить заказчику обозначенную сумму, если условия контракта не будут выполнены. Если не была оформлена субсидиарная ответственность, банк-поручитель и должник выступают солидарными должниками. В результате получение банковской гарантии позволяет снизить риски проведения некоторых сделок, а стоимость кредита окупается надлежащим исполнением всех договорных обязательств. В этом продукте фигурируют три субъекта гражданско-правовых отношений:

  1. Гарант — банк, который за фиксированную комиссию берет на себя финансовые обязательства. Важно, что в роли поручителя по сделке может выступать любая организация, которая пользуется доверием со стороны контрагентов. По закону эту услугу могут предоставлять и страховые компании, но из-за несовершенства правовой базы они практически не присутствуют на рынке финансового обеспечения сделок. При этом перечень банков, которые могут предоставлять гарантии сделок, регулярно можно найти на сайте Минфина.
  2. Принципал — инициатор обязательств и исполнитель по основному договору.
  3. Бенефициар — лицо, чьи интересы защищаются, по основному контракту — заказчик.

Последние два — любые юридические или физические лица, которые обладают гражданской правоспособностью и являются участниками гражданско-правовых отношений. Участие бенефициара не обязательно при оформлении гарантии, хотя некоторые финансово-кредитные организации выдвигают это одним из требований. Принципал в гарантийных отношениях участия не принимает, хотя гарантия предоставляется по его заявлению. Соответственно, несмотря на то, что гарантия предоставляется для защиты интересов бенефициара, выдаются денежные средства из бюджета принципала.

В тексте каждой банковской гарантии должна соблюдаться следующие условия:

  1. Наименования принципала, бенефициара и гаранта.
  2. Ссылка на контракт по основному обязательству, для которого оформляется обеспечение.
  3. Размер гарантированного денежного обязательства по соглашению с учреждением-гарантом.
  4. Условия уменьшения суммы денежного обязательства по банковскому поручительству.
  5. Алгоритм расчетов по платежам.
  6. Размер вознаграждения для гаранта за предоставление услуги.

Принцип действия банковской гарантии

На практике банковская гарантия работает следующим образом: принципал заключает договор на предоставление товаров (работа или услуг по контракту) с бенефициаром, последний нуждается в обеспечении выполнения условий соглашения. Покупатель товаров или заказчик услуг должен быть уверен в том, что условия договора будут выполнены в указанные сроки и в полном объеме. Для этого принципал привлекает гаранта (банк), который предоставляет письменное подтверждение своей роли в сделке и готовности выплатить покупателю оговоренную сумму, если принципал не выполнит свои обязательства. За это финансовое учреждение берет плату в размере фиксированного процента от суммы контракта (например, 30-40 %). Если гарантийный случай наступит, достаточно подать в банк заявление в письменной форме на выплату вознаграждения. Когда финучреждение выплатит бенефициару необходимую сумму, принципалу нужно будет сделать регрессивное возмещение денежных средств.

Ответственность гаранта ограничивается средствами, обозначенными в договоре. Банк выплачивает суммы в полном объеме, если гарантия прекращает свое действие вне зависимости от того, были ли удовлетворены требования бенефициара и все ли понесенные им убытки были должным образом компенсированы. Финучреждение может отказать в выплате, аргументировав свое решение следующими обстоятельствами:

  • требование принципала поступило в банк после завершения срока действия гарантии;
  • бенефициар ссылается на пакет документов и обстоятельства, не соответствующие условиям договора обеспечения.

Если это указано в соглашении, банк вправе отозвать свое банковское поручительство или передать право требования третьим лицам. В противном случае изменять сумму гарантии или другие условия действия соглашения в одностороннем порядке нельзя.

Виды

Классификация банковских гарантий осуществляется в зависимости от типа сделки. Выделяют пять наиболее распространенных, однако в финансовой практике их гораздо больше:

  1. Конкурсная (тендерная) — защищает интересы заказчика в том случае, когда победитель тендера отказывается от дальнейшего сотрудничества, хотя по условию тендера участник-победитель должен заключить договор с организатором конкурса. Гарант покрывает расходы заказчика на организацию тендера.
  2. Платежная — служит обеспечением своевременной оплаты услуг, работ или товаров.
  3. Исполнения — выступает гарантом предоставления услуг, проведения работ и поставки товаров. Необходима для покрытия убытков, которые заказчик может терпеть по вине поставщика услуг.
  4. Авансовая — обеспечивает возврат авансового платежа, если условия сделки не были соблюдены по срокам или объему. Гарант возвращает заказчику сумму аванса, если поставщик услуг некачественно выполняет условия договора или использует авансовые средства не по назначению.
  5. Налоговая/таможенная — гарантирует корректное исполнение обязательств перед налоговой или таможенными структурами.

Банковское поручительство может быть условным и безусловным. В первом случае выплаты гарантии возможны только после предоставления документов, подтверждающих ненадлежащее исполнение основного договора, а во втором — предоставлять какие-либо бумаги не нужно. Именно поэтому участники гражданско-правовых отношений отдают предпочтение безусловной гарантии.

Условия предоставления

Заручившись поддержкой брокеров из «Консалт-Престиж», оформить банковскую гарантию для юридических и физических лиц в Москве не составит труда. Клиент должен соответствовать всем критериям финансовой стабильности, которые выдвигает банк. Часто повысить шансы на одобрение заявки может наличие расчетного счета в этом учреждении. В остальном же принципал:

  • должен работать в выбранной сфере более полугода;
  • обороты предприятия должны соответствовать размеру долгового обязательства;
  • в финансовой отчетности не должны присутствовать убыточные периоды (исключение — сезонные снижения доходности);
  • кредитная история должна быть безупречной, но некоторые банки требуют от принципалов отсутствия действующих кредитных договоров.

Чтобы при наступлении гарантийного случая бенефициар мог получить свое вознаграждение, он должен предоставить банку подтверждения того, что исполнитель не выполнил или нарушил условия соглашения, отказывается предоставлять пакет бумаг, подтверждающий выполнение контракта. Полный перечень документов, которые служат обоснованием получения банковской гарантии, всегда указан в гарантийном договоре.

Получение банковской гарантии

Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько последовательных этапов, а потому востребованной остается профессиональная помощь в поиске банков-гарантов, изучении условий соглашения, оценке сервиса. Обращаясь в компанию «Консалт-Престиж» за консультацией или комплексным сопровождением, владельцы бизнеса доверяют свои заботы квалифицированным финансистам, действующим в рамках правового поля и способным найти выход из любой ситуации.

  1. Сперва у предпринимателя возникает потребность в обеспечении сделки, после чего исполнитель по контракту должен найти банк-гарант выполнения условий соглашения. На этапе поиска подходящего банка целесообразно обратиться за помощью к брокерам, которые знакомы с тонкостями оформления банковского поручительства.
  2. Участнику договора нужно подготовить пакет документов, заявление и обратиться с ними в банк для выдачи гарантии. Банк оценивает риски потери собственных средств, а потому требует обширный перечень документов, способных подтвердить способность заявителя оплатить услугу.
  3. В финансовом учреждении основательно проверят платежеспособность заявителя, после чего заключат соглашение и оформят гарантийный договор. Договор банковской гарантии оформляется по форме банка, поскольку на законодательном уровне нет строгих требований к содержанию и внешнему виду этого документа. Согласно правилам Международной торговой палаты, текст банковской гарантии должен быть точным, лаконичным, исключая двузначность трактовки положений и спорные моменты.

Многие площадки, работающие в режиме онлайн, предлагают быстро оформить банковскую гарантию, но прежде чем купить пакет их услуг, необходимо ознакомиться с отзывами реальных пользователей, узнать больше об опыте работы компании в этой сфере и проценте успешных дел. В реальности далеко не все финансисты обладают достаточными знаниями и практическим опытом, чтобы содействовать в обеспечении сделок.

Помощь в получении банковской гарантии

Наличие банковской гарантии — залог успешного ведения бизнеса, побед в тендерах и аукционах. Нередко собственники бизнеса и рядовые граждане нуждаются в компетентном сопровождении оформления банковского обеспечения. Привлекать сторонних специалистов необходимо, когда у потенциального получателя банковской гарантии наблюдается недостаток оборотных средств или имеются темные пятна на кредитной истории. В этом случае кредитному брокеру стоит доверить:

  • подбор финансового учреждения гаранта обеспечения контракта, аналитику предложений банковского и частного финансового сектора;
  • сбор необходимого пакета документов и заполнение заявления на оформление гарантии;
  • представление документов по залогу и учредительных документов от имени клиента в банк;
  • представительство интересов в финучреждении.

Услуги по сопровождению оформления банковской гарантии на протяжении долгих лет успешно предоставляют сотрудники компании «Консалт-Престиж». Они зарекомендовали себя как надежные партнеры бизнеса и физических лиц, специалисты в сфере гражданско-правовых отношений, финансово-кредитного сектора.

Чтобы оказать действенную помощь в получении банковской гарантии в Москве и регионах, специалисты компании внимательно изучают ситуацию клиента и предоставленный пакет документов, анализируют проблему с выдачей обеспечения и подбирают пути решения. В отношениях с клиентами они придерживаются принципом конфиденциальности и честности, используют индивидуальный подход и персональную ориентацию на результат. Наличие многолетнего опыта, безупречная репутация и глубокая экспертиза отрасли позволяют успешно справляться с задачами любой сложности.

Оставив заявку на срочную консультацию для представителя организации или физического лица на официальном сайте компании, сотрудники «Консалт-Престиж» в кратчайшие сроки свяжутся с обратившимся и сделают все возможное, чтобы помочь ему получить банковскую гарантию на лучших условиях.

.
Наша работа в цифрах
> 320
клиентов
> 10 лет
на рынке
> 6 млрд.
рублей, сумма выданных кредитов
Этапы работы
Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию по телефону:
+7 (985) 853-13-25
Или оставьте заявку в форме ниже, и мы сами Вам перезвоним

Нажимая кнопку, я принимаю соглашение о конфиденциальности
и соглашаюсь с обработкой персональных данных