г. Москва, Варшавское шоссе д. 1 корп.1,

м. Тульская, БЦ «W-Плаза 1»

Пн-Пт с 9:00 до 18:00

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Ликвидная коммерческая недвижимость — отличный доходный актив, который может использоваться наряду с жилыми объектами как залог в кредитных обязательствах. Существует немало банков, готовых предоставлять займы юридическим, физическим лицам, ИП, владеющим строениями и земельными участками, предназначенными для извлечения прибыли. Но нужно объективно оценивать риски и свои финансовые возможности, чтобы кредит не стал тяжким бременем.

Если вы желаете оформить займ под залог коммерческой недвижимости в Москве, воспользуйтесь профессиональной помощью экспертов компании «Консалт-Престиж». Брокеры работают практически со всеми банками России, и могут найти лучшие из существующих предложений. При поддержке опытных специалистов, каждый сможет сэкономить собственное время и получить преференции, которые недоступны клиентам, обращающимся к кредиторам напрямую.

В каком банке можно взять кредит?

Выдачей займов под залог объектов, входящих в нежилой фонд, занимаются крупные и более мелкие финорганизации. Физическим и юридическим лицам в Москве можно взять кредит под залог приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в нескольких банках: «Росбанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Абсолют банк», «БФА», «АК Барс», «Сбербанк» и в других.

Их услуги кредитования под коммерческую недвижимость пользуются спросом, так как позволяют клиентам получать денежные средства на длительный срок в виде единоразовой выплаты или кредитной линии. При этом имущество заемщик может использовать по назначению или сдавать в аренду, погашая задолженность из полученной прибыли.

Условия получения

Условия кредитования зависят от банков, поэтому могут различаться. Но стандартный набор выглядит обычно так:

  • размер ссуды — до 90% от рыночной стоимости объекта;
  • минимальная сумма кредита — 0.3 млн руб.;
  • срок погашения — от 1 года до 30 лет;
  • валюта — российский рубль;
  • досрочный возврат долга — без комиссий и штрафов (не везде);
  • трата средств — на любые цели (за исключением ипотеки).

Важно понимать, что не все банки отличаются лояльными условиями и низкими процентными ставками. По этой причине в одной финорганизации для бизнеса ипотечный или нецелевой кредит под залог коммерческой недвижимости может быть вполне доступен, а в другой — получить его без потери выгоды практически нереально. Определенные сложности создают и требования, предъявляемые к залоговым объектам. Например, коммерческая недвижимость не должна:

  • иметь обременений, находиться под арестом;
  • быть предметом судебного спора;
  • находиться за пределами региона присутствия банка;
  • иметь аварийный статус (более 65% износа);
  • относиться к временным строениям.

Что касается заемщика, то кредит под залог коммерческой недвижимости ему может быть одобрен при наличии стабильного дохода, гражданства РФ с пропиской, положительной кредитной истории. Возрастной ценз обычно варьируется в пределах от 21 года до 65 лет, но и он может изменяться в зависимости от банка.

Какие требуются документы?

Оформление кредита под залог коммерческого объекта не обходится без пакета документов. Если деньги желает получить физическое лицо, ему необходимо предоставить в банк:

  • общегражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку 2-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • кадастровые и технические документы, характеризующие недвижимость.

Обратите внимание! Заемщик имеет право подтверждать уровень своей платежеспособности альтернативными способами, если не может предъявить справку 2-НДФЛ. Например, с помощью декларации о полученных доходах или выписки с банковского счета.

Когда заявитель — ИП или юридическое лицо, перечень формальных бумаг расширяется. В этом случае банки требуют регистрационные и учредительные документы, финансовую отчетность за определенный период, протокол руководящего собрания с решением об оформлении кредита, экономическое обоснование получения займа.

Как взять кредит?

Чтобы получить заем под залог коммерческой недвижимости, необходимо:
  • подать заявку в банк;
  • подготовить пакет документов;
  • провести оценку объекта с привлечением независимого эксперта;
  • дождаться окончания инспектирования недвижимости кредитором;
  • подписать договор и получить деньги.

В теории процедура оформления ссуды выглядит просто, но на деле заемщики сталкиваются с множеством подводных камней и часто получают отказы. Особенно тяжело приходится заявителям, которые хотят оформить кредит для ООО, ИП, физлица под залог приобретаемой/купленной коммерческой недвижимости без первоначального взноса и подтверждения доходов. Для них выходом из ситуации становится помощь кредитных брокеров, способных решать проблемы быстро и качественно.

Наша работа в цифрах
> 320
клиентов
> 10 лет
на рынке
> 6 млрд.
рублей, сумма выданных кредитов
Этапы работы
Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию по телефону:
+7 (985) 853-13-25
Или оставьте заявку в форме ниже, и мы сами Вам перезвоним

Нажимая кнопку, я принимаю соглашение о конфиденциальности
и соглашаюсь с обработкой персональных данных