г. Москва, Варшавское шоссе д. 1 корп.1,

м. Тульская, БЦ «W-Плаза 1»

Пн-Пт с 9:00 до 18:00

Кредит для бизнеса с господдержкой

На открытие и развитие бизнеса можно оформить кредит, но этот процесс сопрягается со сложностями и не всегда приводит к желаемому результату. Зная о тяжелом положении предпринимателей, государство предлагает им свою поддержку, позволяя брать займы на более выгодных условиях. Однако деньги выдают финансовые организации, которые руководствуются внутренними правилами и всячески стараются минимизировать риски. Таким образом, программы кредитования малого и среднего бизнеса с господдержкой доступны не всем заявителям. Но шансы на одобрение можно повысить, обратившись за помощью к специалистам компании «Консалт-Престиж». Благодаря большому опыту и многолетнему сотрудничеству с банками-партнерами, экспертам компании удается находить выход даже в сложных ситуациях. Они хорошо разбираются в факторах, усложняющих получение заемных средств, и всегда предлагают альтернативные решения в рамках действующего правового поля.

Надо сказать, программы господдержки отечественного бизнеса постоянно обновляются с учетом экономической обстановки в стране и других реалий. Из-за распространения коронавируса, приведшего к жестким ограничениям, для многих компаний бизнес стал нерентабельным. 

Внимания заслуживает и программа Минэкономразвития, согласно которой деньги выделяются на расширение бизнеса и пополнение оборотного капитала по ставке 8,5% годовых. Инвестиционные средства (до 2 млн рублей) выдаются на 10 лет, а оборотные — на 3 года. Если же воспользоваться программой Корпорации МСП, можно получить от 3 млн до 1 млрд рублей с процентной ставкой 9,1% -10,1% годовых.

Льготные кредиты разрешается тратить на все цели, связанные с бизнесом:

  • закупку готовых материалов, оборудования, сырья;
  • оплату коммунальных услуг и аренды помещений;
  • выдачу зарплаты работникам и вознаграждений подрядчикам;
  • предварительную оплату (аванс) поставщикам.

Если компании не нужны значительные денежные суммы на восстановление деятельности или расширение, она может получить заем в государственных МФО, которые выдают средства при поддержке Фонда содействия предпринимательству. Правда, банки и микрофинансовые организации требуют обеспечения займа, чтобы не рисковать своими деньгами.

Если предприниматель не имеет движимого/недвижимого имущества или других ценных активов, он может воспользоваться государственным поручительством, обратившись в Гарантийный фонд МСП. Последний предлагает услугу поручительства бизнесу, оформляющему кредиты в финансовых учреждениях, входящих в число партнеров ведомства. За предоставление гарантий фонд берет вознаграждение, размер которого зависит от характера деятельности клиентов и их нужд.

Как получить кредит?

Малому бизнесу, желающему получить кредит от государства, нужно выбрать банк, поддерживающий госпрограммы льготного кредитования, подать заявку в офисе кредитора или онлайн, а также дождаться предварительного решения. Если оно будет положительным, можно собирать пакет документов. К моменту подачи он должен включать:

  • справки из налоговой службы об отсутствии каких-либо долгов перед бюджетными/внебюджетными фондами;
  • копию разрешения на вид осуществляемой деятельности;
  • справки о движении средств по расчетным счетам за последний год;
  • документы, устанавливающие право собственности на имущество;
  • действующие соглашения с поставщиками;
  • договор о сдаче недвижимости в аренду (только для арендодателей);
  • документы по финансовой и управленческой отчетности;
  • налоговые декларации;
  • карточки с образцом подписи и оттиском печати (актуально для ИП);
  • справки об отсутствии долгов по кредитам, договорам поручительства.

Этот перечень документов не является исчерпывающим и может изменяться в зависимости от требований банков. В любом случае оформление кредита с господдержкой без бумажной волокиты не обходится. Учитывая, что не все справки получается собрать за короткое время, на получение кредитных средств может уйти немало времени.

Ради экономии времени и сил, стоит изначально обращаться к экспертам в сфере кредитования, а не надеяться на удачу. Специалисты «Консалт-Престиж» будут полезны даже при плохой кредитной истории и непогашенной задолженности, которые чаще всего служат банкам основанием для отказа. Они самостоятельно проанализируют финансовую документацию, помогут подготовить пакет бумаг и подать заявку. Полное профессиональное сопровождение — реальный шанс получить финансовую помощь в самый нужный момент!

Условия

Кредит для малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой оформляется при соблюдении определенных условий. Компания, претендующая на получение займа, должна:

  • вести хозяйскую деятельность минимум 3 месяца;
  • соответствовать по размеру определению СМСП;
  • быть резидентом РФ;
  • иметь экономическое обоснование возможности погашения займа;
  • закрыть долги по любым обязательным платежам в бюджет к моменту подачи заявки.

Обратите внимание! Если владелец бизнеса за последние два года объявлял себя банкротом, он не может рассчитывать на кредит с господдержкой.

Учитывая довольно серьезные условия кредитования, возникает резонный вопрос о том, как можно повысить лояльность финансовых структур и добиться желаемого результата. Для этого рекомендуется взять на вооружение несколько способов, дающих гарантии банкам на возврат долга:

  1. Улучшение кредитной истории. Плохая КИ способна снизить шанс до нуля, поэтому ее нужно «обелить» всеми доступными способами (если необходимо). Например, устранить все просрочки по ранее взятым обязательствам, оформить ряд небольших кредитов и своевременно их погасить.
  2. Предоставление залогового имущества. Финорганизации с подозрением относятся к фирмам, не имеющим никакой собственности. Наличие ценных активов, напротив, подтверждает благонадежность заявителя и этим обязательно нужно пользоваться.
  3. Разработка компетентного бизнес-плана. Последний требуется при оформлении кредита с господдержкой не всегда, но лишним точно не будет. Потому что расчеты, отражающие запланированную доходность бизнеса, могут изменить мнение кредитора по отношению к финансовой устойчивости заемщика.
  4. Привлечение поручителя. Для этого подходят не только юридические, но и физические лица, имеющие хорошую кредитную историю.

Помимо льготных кредитов господдержка малого и среднего бизнеса предполагает бесплатные программы профобразования и предоставление в аренду муниципального имущества на выгодных условиях. Правда, такие предложения доступны не во всех регионах и нужно обращаться в администрацию населенных пунктов, чтобы получить соответствующую информацию.

Если у вас остались вопросы по оформлению кредита для бизнеса с господдержкой или вы хотите оценить свои шансы, брокеры «Консалт-Престиж» будут рады дать на них компетентные ответы.

Наша работа в цифрах
> 320
клиентов
> 10 лет
на рынке
> 6 млрд.
рублей, сумма выданных кредитов
Этапы работы
Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию по телефону:
+7 (985) 853-13-25
Или оставьте заявку в форме ниже, и мы сами Вам перезвоним

Нажимая кнопку, я принимаю соглашение о конфиденциальности
и соглашаюсь с обработкой персональных данных